Polizze Catastrofali in Italia

Tutte le imprese con sede legale in Italia e le imprese estere con stabile organizzazione in Italia, purché iscritte al Registro delle Imprese (art. 2188 c.c.). Sono inclusi anche studi professionali e piccole attività con partita IVA, mentre sono escluse le imprese agricole.

I beni materiali iscritti nell'attivo dello stato patrimoniale (art. 2424, voce B-II): terreni, fabbricati, impianti, macchinari e attrezzature industriali/commerciali. Possono essere inclusi anche beni di terzi utilizzati per l'attività d'impresa.

Le scadenze variano per dimensione: grandi imprese entro il 31 marzo 2025, medie imprese entro il 1° ottobre 2025, piccole e micro imprese entro il 31 dicembre 2025.

Non ci sono sanzioni pecuniarie dirette, ma l'impresa viene esclusa dall'accesso a contributi, sovvenzioni e agevolazioni pubbliche. Per le grandi imprese, le sanzioni indirette decorrono dal 30 giugno 2025.

La polizza deve coprire almeno: terremoti, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni. Per i terremoti, le scosse entro 72 ore dal primo evento sono considerate parte dello stesso sinistro.

Il premio è proporzionale al rischio, considerando ubicazione geografica, vulnerabilità del bene, mappe di pericolosità e modelli predittivi. Aree ad alto rischio sismico o idrogeologico avranno premi più elevati.

Per somme assicurate fino a 30 milioni di euro, franchigia e scoperto non possono superare il 15% del danno indennizzabile. Per somme superiori o grandi imprese c'è maggiore libertà contrattuale.

Per valori fino a 1 milione, l'indennizzo copre il 100% del danno. Per valori tra 1 e 30 milioni, l'indennizzo minimo è il 70% della somma assicurata. Oltre i 30 milioni i limiti sono negoziabili.

No, le imprese agricole sono espressamente escluse dall'obbligo perché già soggette al fondo mutualistico nazionale per eventi meteoclimatici.

Sì, i beni utilizzati "a qualsiasi titolo" per l'attività possono essere assicurati, salvo che il proprietario abbia già una copertura equivalente. L'imprenditore ha diritto di rimborso se il proprietario non ripristina il bene.

Le polizze già in essere devono essere adeguate alle nuove prescrizioni al primo rinnovo utile o quietanzamento successivo all'entrata in vigore del decreto.

No, gli immobili con abusi edilizi o costruiti senza autorizzazioni non possono essere coperti dalle polizze catastrofali secondo il decreto.

Il valore deve essere stimato secondo: ricostruzione a nuovo per immobili, costo di rimpiazzo per macchinari, costo di ripristino per terreni. È cruciale una valutazione corretta per evitare sottoassicurazione.

Non automaticamente. Ogni amministrazione (ministeriale, regionale, locale) deve recepire formalmente questo requisito nei propri bandi. Il Ministero delle Imprese l'ha già fatto con D.M. 18 giugno 2025.

Il decreto n. 18/2025 prevede schemi assicurativi statali o pubblico-privati per gestire le zone ad alto rischio non assicurabili dal mercato ordinario.

Legge 30 dicembre 2023 n. 213 (Bilancio 2024), commi 101-111 art. 1; Decreto Interministeriale 30 gennaio 2025 n. 18; Decreto-Legge 31 marzo 2025 n. 39 convertito in legge.

Il decreto interministeriale n. 18/2025 è entrato in vigore il 14 marzo 2025 per le sue disposizioni operative, ma le scadenze per l'adempimento variano per dimensione aziendale.

La definizione segue la Raccomandazione UE recepita nel decreto in fase di conversione: microimprese (< 10 dipendenti, < 2M€), piccole (< 50 dipendenti, < 10M€), medie (< 250 dipendenti, < 50M€).

L'IVASS ha funzione di vigilanza sul mercato assicurativo, verificando che le compagnie abbiano capacità di assunzione del rischio adeguate, modelli attendibili e rispettino le prescrizioni normative.

Sì, l'obbligo è normativo e indipendente dall'accesso agli incentivi. Inoltre, la polizza protegge il patrimonio aziendale da eventi catastrofali che potrebbero compromettere la continuità operativa. Le sanzioni indirette limitano fortemente l'accesso futuro a qualsiasi forma di agevolazione.